Comment évaluer les biens pour l’assurance habitation ?

Si l’assurance habitation est de plus en plus sollicitée par les propriétaires, c’est parce que la couverture qu’elle garantit permet de vivre l’esprit tranquille face à diverses possibilités de sinistres auxquels s’exposent leurs biens. Cependant, avant de souscrire à cette assurance, une évaluation précise de vos biens s’impose. Pourquoi ? Tout simplement, parce qu’une sous-évaluation conduit à une indemnisation insuffisante en cas de sinistre, tandis qu’une surévaluation entraîne des dépenses inutiles en matière de paiement de primes. Voici nos conseils pour une évaluation efficace.

Méthodes d’Évaluation des Biens

Comment calculer l’assurance maison ? Avec une large variété d’assurances en ligne pour son logement, il existe différentes techniques pour réaliser ce calcul. Toutefois, l’évaluation des biens en assurances habitation se fait généralement selon quelques méthodes courantes.

Parmi les méthodes les plus utilisées, il y a l’inventaire détaillé qui implique de faire une liste exhaustive de tous les biens possédés. Une autre option d’évaluation courante, des outils en ligne et des applications mobiles permettent de scanner des codes-barres, de télécharger des photos et de suivre la valeur de vos possessions en temps réel. Ces outils offrent souvent des estimations automatiques basées sur les informations fournies, l’évaluation des biens ne se limitant pas au calcul de surface en assurance habitation.

Par ailleurs, lorsqu’il convient de faire estimer sa maison pour assurance, l’évaluation peut se faire à travers un expert ou un évaluateur professionnel qui se rend au domicile du propriétaire pour examiner les biens et fournir une estimation précise de leur valeur.

Catégories de Biens à Évaluer

Que ce soit en assurance habitation en ligne ou hors ligne, il existe différentes catégories de biens à évaluer selon la couverture que vous recherchez. Parmi ces biens figurent :

• Les meubles et électroménagers comme les canapés, les lits, les armoires, les machines à laver et les fours.
• Les objets de valeur comme les bijoux et les œuvres d’art.
• Les équipements électroniques et technologiques tels que les téléviseurs, les ordinateurs, les téléphones mobiles, les tablettes et autres appareils électroniques.
• Les vêtements et articles personnels qui malgré une valeur individuelle moindre, ont souvent un coût total significatif.

Comment Calculer la Valeur de Remplacement ?

Pour déterminer l’indemnité que vous pourrez avoir en cas de sinistre, l’assurance habitation et la valeur de remplacement constituent deux éléments inséparables. Très souvent, en cas de sinistre, les assureurs offrent un remboursement basé sur la valeur à neuf ou la valeur d’usage des biens. La valeur à neuf correspond au coût de remplacement d’un bien par un article neuf de même nature et qualité, tandis que la valeur d’usage prend en compte la dépréciation due à l’usure et à l’âge du bien.

En assurance habitation calcul, plusieurs techniques permettent d’estimer la valeur de remplacement des biens. Une approche courante consiste à rechercher les prix actuels des articles similaires dans les magasins ou en ligne. Sinon, des outils en ligne et des applications mobiles proposés par les assureurs permettent aussi d’obtenir des estimations automatiques, que ce soit en assurance habitation sans paiement immédiat ou avec paiement immédiat.

Assurance Habitation et Biens Spécifiques

Au-delà de l’assurance des biens meubles et immeubles courants, incluant l’avant toit pour porte d’entrée, l’assurance habitation propose aussi une couverture de biens de haute valeur, comme les bijoux, les œuvres d’art, les équipements technologiques haut de gamme, les objets de collection et antiquités.

Pour une estimation en assurance habitation objets de valeur, un inventaire détaillé, accompagné d’une évaluation par un expert s’impose. La présence de factures ou de certificats d’authenticité des biens originaux facilite également le processus d’évaluation. L’estimation considère souvent la valeur réelle des biens.

Afin de couvrir au mieux vos objets de valeur, la souscription d’extensions de garanties à un contrat multirisques habitation est une bonne option. De cette manière, vous n’aurez qu’à gérer un seul contrat et à payer une seule prime.    

Mettre à Jour Régulièrement l’Évaluation des Biens

Afin de bénéficier d’une indemnisation adéquate, mettez régulièrement à jour l’évaluation de vos biens. La fréquence recommandée de cette mise à jour varie selon l’assureur. Certaines assurances exigent cette mise à jour au moins tous les 5 ans, tandis que pour d’autres, elle doit se faire tous les 2 à 3 ans.

Combien de temps garder l’assurance habitation ? Même après la résiliation du contrat, les papiers qui lui sont relatifs doivent être conservés au moins pendant deux ans pour mieux vous défendre si une action en justice est engagée par un tiers à votre encontre

Les nouveaux achats et les pertes ont aussi des impacts sur l’évaluation des biens. Chaque fois que vous achetez un nouvel article de valeur, ajoutez-le à votre inventaire et informez votre assureur pour que votre police soit mise à jour en conséquence. De même, si vous perdez un bien ou s’il est endommagé de manière irréparable, ajustez votre évaluation pour refléter cette perte.

Conseils Pratiques pour une Évaluation Efficace

Pour une évaluation efficace de vos biens en assurance habitation, photographiez et documentez vos biens. Prenez des photos claires et détaillées de chaque article, y compris les numéros de série, les marques et les modèles.

Si vous préférez une approche plus personnalisée de l’évaluation, utilisez des feuilles de calcul pour créer un inventaire détaillé, en incluant des colonnes pour la description, la date d’achat, le coût initial et la valeur estimée actuelle.

Ne sous-estimez pas la valeur de vos biens. Souvent, les petits articles s’accumulent et représentent une valeur significative lorsqu’ils sont additionnés. Ne négligez pas non plus les biens stockés dans des endroits moins évidents, comme le grenier ou le garage.